01什么是黃金托管

黃金托管是指個(gè)人或機構將自己持有的黃金交由金融機構進(jìn)行保管，由金融機構進(jìn)行黃金的收購、保管、銷(xiāo)售等業(yè)務(wù)，托管人可以通過(guò)證券賬戶(hù)購買(mǎi)黃金，也可以將手中的實(shí)物黃金交由金融機構進(jìn)行保管。

黃金托管是一種投資方式，通過(guò)將黃金托管給專(zhuān)業(yè)機構，可以享受專(zhuān)業(yè)的管理服務(wù)和高質(zhì)量的投資建議。黃金托管的機構一般會(huì )根據托管人的需求制定投資計劃和投資策略以期獲取更高的收益率。

黃金托管的前提是信用，如果是信譽(yù)度不高的企業(yè)，甚至是根本不具備黃金托管業(yè)務(wù)資質(zhì)的企業(yè)，極可能存在違約挪用風(fēng)險。

 02 非法黃金托管套路形式

為什么要托管？最重要的就是“托管”這兩個(gè)字，托管的背后就是高額利息誘惑！一般情況，金店采取以下幾種套路進(jìn)行“黃金托管”業(yè)務(wù)：

套路一：節省手續費且額外獲得純金贈品

例如，23年年底中國黃金加盟店實(shí)施的“無(wú)憂(yōu)預訂”黃金托管業(yè)務(wù)，這種預定托管模式是顧客在一次性交清貨款后卻不拿走金條，可享受每克節省最多24元的手續費，而投資金條的購買(mǎi)數量往往在幾十克到上百克，光是手續費就能節省數百元到數千元不等。另外，如果預定托管周期為一年，還能額外贈送所購金條重量的2.5%純金贈品，托管周期越長(cháng)，則獲得的純金贈品就越多。

套路二：高額利息回報

 消費者在金店產(chǎn)生購買(mǎi)黃金行為，金店向消費者推出黃金代保管業(yè)務(wù)，作為回報，金店會(huì )承諾消費者一定的利息回報。

比如，你買(mǎi)了400克的黃金，讓他們店里“托管”，一年到期后給你10克的利息。同時(shí)，你可以選擇把這410克黃金帶走，也可以讓他們繼續為你“托管”。多數顧客為獲得額外利息，常常選擇繼續“托管”。

套路三：“金生金”的高額年化收益利率

24年9月萊瑞珠寶暴雷案件中顧客可以“買(mǎi)黃金賺黃金”，用折扣價(jià)出售黃金、買(mǎi)黃金可按比例贈送黃金、保底收益等方式吸引顧客與店家簽訂黃金訂購合同，只要顧客將黃金寄存店內，一年后便可連本帶利拿回黃金或現金，年化率少則10%，多則15%。

比如，顧客購買(mǎi)1000克黃金，按當時(shí)金價(jià)計算總花費48.1萬(wàn)元，一年后到期可拿53.15萬(wàn)元，凈掙5.05萬(wàn)元，年化收益率10.5%。同時(shí)可獲萊瑞珠寶門(mén)店贈送9克黃金、4個(gè)紅包等，業(yè)務(wù)員還可給返點(diǎn)2%，即9620元，贈品總價(jià)值合計達16911元。兩者合計年化收益率高達14%。

然而現實(shí)打臉了這些金店，這些模式出了重大的紕漏，就是黃金價(jià)格暴漲！金店托管業(yè)務(wù)不僅每年要支付幾克的黃金利息，還得承擔黃金價(jià)格變化的風(fēng)險。黃金價(jià)格漲10%，金店就得補10%，以及額外承諾的高額利息，才能夠兌現承諾。金價(jià)漲得越多，金店需要補的價(jià)差也就越多。

因此，金價(jià)上漲，金店虧空加大，再遇到消費者擠兌，資不抵債的情況下很多金店就關(guān)門(mén)跑路了，黃金托管的龐氏騙局就會(huì )爆雷。

03 防范提醒

1.仔細查證投貸機構查證相關(guān)機構是否具備發(fā)行、代銷(xiāo)和托管資質(zhì)。登記托管服務(wù)僅限金融機構和上海黃金交易所等經(jīng)國務(wù)院、金融監管部門(mén)批準的黃金交易場(chǎng)所提供。

2.警惕高收益誘惑面對高回報的投資誘惑時(shí)，投資者要保持清醒，不要被眼前的利益沖昏了頭腦，切勿盲目追求高收益而忽視風(fēng)險。

3.增強風(fēng)險意識提高風(fēng)險防范意識和信息甄別能力。如不慎被騙或遇到可疑情形，應及時(shí)保留聊天記錄、轉賬記錄、銀行賬號等關(guān)鍵信息，第一時(shí)間向當地有關(guān)部門(mén)報案，依法維護自身權益。