在金融市場(chǎng)蓬勃發(fā)展的當下，各類(lèi)金融服務(wù)和產(chǎn)品如雨后春筍般涌現，為我們的生活和經(jīng)濟活動(dòng)帶來(lái)了諸多便利。然而，在這片繁榮背后，非法金融中介卻悄然滋生，如同隱藏在暗處的陷阱，威脅著(zhù)金融市場(chǎng)的秩序和消費者的合法權益。今天，就讓我們一同揭開(kāi)非法金融中介的神秘面紗，看看他們常用的“套路”有哪些。
非法金融中介的主要表現形式
虛假宣傳，夸大承諾
非法金融中介常常打著(zhù)“銀行內部渠道”“獨家資源”“低息高額”“無(wú)視征信”等幌子，聲稱(chēng)可以輕松繞過(guò)正規貸款審批流程，快速獲得遠超預期額度的貸款。
巧立名目，高額收費
前期以極低的手續費甚至“免費辦理”為誘餌，待提交貸款申請后，便開(kāi)始以“資料費”“服務(wù)費”“加急費”“保證金”等五花八門(mén)的名義索要高額費用。更有甚者，會(huì )在貸款到賬后，直接截留部分資金，作為他們所謂的“報酬”。
偽造資料，違規騙貸
為了讓資質(zhì)不符的客戶(hù)也能通過(guò)貸款審批，非法中介會(huì )慫恿、協(xié)助偽造諸如收入證明、銀行流水、工作證明、房產(chǎn)證明等關(guān)鍵貸款申請材料。曾有中介為幫助客戶(hù)申請房貸，偽造了一份月收入8萬(wàn)元的虛假工作證明和銀行流水，嚴重違反金融法規。
合同陷阱，難以脫身
在合同中設置各種模糊不清的條款、不公平的違約責任和難以實(shí)現的還款條件。當你在簽署合同時(shí)，由于缺乏專(zhuān)業(yè)知識或急于獲得資金，可能會(huì )忽略這些陷阱。一旦出現問(wèn)題，你將陷入被動(dòng)局面，難以維護自己的合法權益。部分中介會(huì )簽訂兩份合同，給客戶(hù)的合同標注“服務(wù)費1%” ，實(shí)際執行的合同附加“咨詢(xún)費”“管理費”條款。
盜用信息，隱私泄露
在辦理“貸款業(yè)務(wù)”過(guò)程中，他們會(huì )要求提供大量個(gè)人敏感信息，如身份證號、銀行卡號、驗證碼、人臉識別信息等。這些不法分子拿到信息后，可能將其出售給其他詐騙團伙，謀取非法利益，甚至可能利用信息擅自開(kāi)通各類(lèi)網(wǎng)絡(luò )借貸賬戶(hù)，進(jìn)行盜刷、套現等。有消費者在找非法中介辦理貸款后，個(gè)人信息被泄露，頻繁接到各種詐騙電話(huà)和垃圾短信。
非法金融中介帶來(lái)的風(fēng)險
經(jīng)濟損失風(fēng)險
消費者不僅要支付高額的中介費用，還可能因貸款成本被抬高，導致還款壓力劇增，甚至陷入債務(wù)困境。一旦無(wú)法按時(shí)還款，還可能面臨高額的違約金和罰息。如南京市民張女士貸款24萬(wàn)，被收取5.4萬(wàn)“綜合服務(wù)費” ，還款壓力巨大。
信用受損風(fēng)險
使用偽造資料申請貸款，一旦被金融機構發(fā)現，不僅貸款申請會(huì )被拒絕，還會(huì )被列入信用黑名單，影響今后在正規金融機構的貸款、信用卡申請等業(yè)務(wù)。
法律風(fēng)險
參與偽造資料騙貸等行為，可能會(huì )觸犯法律，面臨刑事處罰。根據《中華人民共和國刑法》規定，騙取貸款罪最高可處七年有期徒刑，并處罰金。
個(gè)人信息安全風(fēng)險
個(gè)人信息被泄露后，可能會(huì )被用于各種違法犯罪活動(dòng)，如電信詐騙、網(wǎng)絡(luò )盜竊等，給消費者帶來(lái)無(wú)盡的麻煩和損失。
真實(shí)案例警示
“代理退保”黑產(chǎn)團伙敲詐勒索案：
2024年3月，A保險公司陸續收到格式雷同的消費者投訴，經(jīng)排查發(fā)現是山東B咨詢(xún)公司代理。該公司利用消費者對保險產(chǎn)品誤解，收取高額服務(wù)費，通過(guò)捏造事實(shí)、惡意投訴、威脅恐嚇等手段辦理退保手續。2024年10月，公安機關(guān)以涉嫌“敲詐勒索罪”對其立案偵查，逮捕4名嫌疑人，查封2個(gè)作案窩點(diǎn)。
輕信“代理退保”失保障案
李女士前幾年購買(mǎi)了一份重疾保險，每年交保費6000余元，因近年來(lái)身體健康狀況良好，就覺(jué)得保險沒(méi)有用處，一直想退，但由于退保有損失，就保留了這份保險。最近李女士通過(guò)自媒體短視頻看到某機構發(fā)布的“代理退?！毙畔?，該機構以“維權專(zhuān)家”名義承諾只需要繳納部分手續費就能為消費者辦理全額退保，于是繳納了手續費，委托所謂“維權人員”為其辦理退保。后來(lái)該機構通過(guò)捏造銷(xiāo)售人員存在銷(xiāo)售誤導等虛假理由惡意投訴協(xié)商退保成功。同年，李女士在體檢中發(fā)現健康異常，想申請恢復保險效力，保險公司告知李女士已經(jīng)解除的保險合同無(wú)法恢復保單效力，重新投保也面臨著(zhù)健康狀況發(fā)生改變而無(wú)法再次投保的情況，李女士追悔莫及。
非法金融中介的存在嚴重擾亂了金融市場(chǎng)秩序，損害了廣大消費者的利益。大家在進(jìn)行金融活動(dòng)時(shí)，一定要保持警惕，選擇正規的金融機構和合法的金融服務(wù)。若發(fā)現非法金融中介的線(xiàn)索，應及時(shí)向相關(guān)監管部門(mén)舉報，共同維護健康、有序的金融環(huán)境。